Era digital telah menghadirkan kemudahan akses keuangan, termasuk aplikasi pinjam uang online. Namun, di balik kemudahan tersebut, muncul permasalahan yang serius. Aplikasi Pinjam Uang Bermasalah 2024: Ancaman dan Solusi, mengupas tuntas fenomena ini dengan menyoroti faktor-faktor yang menyebabkan aplikasi pinjam uang bermasalah, dampak negatifnya bagi pengguna dan ekonomi Indonesia, serta solusi dan rekomendasi untuk mengatasinya.
Permasalahan aplikasi pinjam uang online bukan lagi isu baru. Banyak kasus yang muncul, mulai dari penagihan yang tidak etis hingga praktik penipuan yang merugikan pengguna. Artikel ini akan membahas berbagai aspek terkait aplikasi pinjam uang bermasalah, mulai dari regulasi dan pengawasan, dampak sosial, hingga tips aman menggunakan aplikasi pinjam uang.
Aplikasi Pinjam Uang Bermasalah di Indonesia
Di era digital seperti sekarang, aplikasi pinjam uang online atau fintech lending semakin marak di Indonesia. Kemudahan akses dan proses yang cepat menjadi daya tarik utama bagi masyarakat yang membutuhkan dana cepat. Namun, di balik kemudahan tersebut, terkadang muncul permasalahan yang merugikan pengguna dan mengancam stabilitas ekonomi.
Faktor Penyebab Aplikasi Pinjam Uang Bermasalah di Indonesia
Beberapa faktor berkontribusi terhadap munculnya aplikasi pinjam uang bermasalah di Indonesia. Faktor-faktor tersebut antara lain:
- Regulasi yang belum sempurna: Peraturan terkait fintech lending di Indonesia masih terus berkembang dan belum sepenuhnya komprehensif. Hal ini memungkinkan celah bagi aplikasi nakal untuk beroperasi tanpa pengawasan ketat.
- Kurangnya literasi keuangan: Masyarakat Indonesia belum sepenuhnya memahami risiko dan mekanisme pinjam meminjam online. Hal ini membuat mereka rentan terjebak dalam skema penipuan atau terlilit utang yang tidak terkendali.
- Keinginan cepat mendapatkan uang: Kebutuhan mendesak dan kurangnya akses terhadap kredit konvensional mendorong masyarakat untuk memilih aplikasi pinjam uang online meskipun tanpa memahami risiko yang dihadapi.
- Praktik rentenir: Beberapa aplikasi pinjam uang online menerapkan suku bunga dan biaya tambahan yang sangat tinggi, bahkan melebihi batas yang ditetapkan oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK).
- Data pribadi yang disalahgunakan: Aplikasi pinjam uang online seringkali meminta akses ke data pribadi pengguna, yang kemudian dapat disalahgunakan untuk tujuan yang tidak bertanggung jawab, seperti penipuan atau teror.
Contoh Kasus Aplikasi Pinjam Uang Bermasalah di Indonesia
Kasus aplikasi pinjam uang bermasalah di Indonesia telah terjadi beberapa kali, dan berikut adalah contohnya:
- Kasus Aplikasi A: Pada tahun 2023, aplikasi A terungkap melakukan praktik rentenir dengan mengenakan suku bunga yang sangat tinggi, mencapai 20% per bulan. Aplikasi ini juga diduga melakukan intimidasi dan teror kepada pengguna yang terlambat membayar. Akibatnya, aplikasi A diblokir oleh OJK dan sejumlah pengguna mengajukan laporan ke polisi.
- Kasus Aplikasi B: Aplikasi B terindikasi melakukan penyalahgunaan data pribadi pengguna. Data tersebut kemudian digunakan untuk menawarkan pinjaman kepada orang lain tanpa sepengetahuan pengguna. Kasus ini menyebabkan keresahan di masyarakat dan mendorong OJK untuk memperketat regulasi terkait keamanan data pribadi.
Daftar Aplikasi Pinjam Uang Bermasalah di Indonesia
| Nama Aplikasi | Tanggal Pelanggaran | Jenis Pelanggaran |
|---|---|---|
| Aplikasi C | Januari 2024 | Praktik Rentenir |
| Aplikasi D | Februari 2024 | Penyalahgunaan Data Pribadi |
| Aplikasi E | Maret 2024 | Intimidasi dan Teror |
Dampak Negatif Aplikasi Pinjam Uang Bermasalah, Aplikasi Pinjam Uang Bermasalah 2024
Aplikasi pinjam uang bermasalah memiliki dampak negatif yang luas, baik bagi pengguna maupun ekonomi Indonesia. Berikut adalah beberapa dampak negatifnya:
- Kehilangan finansial: Pengguna dapat mengalami kerugian finansial akibat suku bunga yang tinggi, biaya tambahan yang tidak transparan, dan penipuan yang dilakukan oleh aplikasi pinjam uang bermasalah.
- Beban utang yang tidak terkendali: Pinjaman yang tidak terencana dan suku bunga yang tinggi dapat membuat pengguna terlilit utang yang sulit dibayar, bahkan sampai menjual aset.
- Keresahan dan gangguan mental: Intimidasi, teror, dan penagihan yang tidak profesional dapat menimbulkan stres, kecemasan, dan gangguan mental bagi pengguna.
- Kerugian ekonomi: Kejahatan finansial yang dilakukan oleh aplikasi pinjam uang bermasalah dapat merugikan perekonomian Indonesia, terutama bagi sektor perbankan dan keuangan.
- Menurunnya kepercayaan masyarakat: Munculnya aplikasi pinjam uang bermasalah dapat menurunkan kepercayaan masyarakat terhadap industri fintech lending secara keseluruhan.
Regulasi dan Pengawasan Aplikasi Pinjam Uang
Aplikasi pinjam uang online telah menjadi fenomena yang berkembang pesat di Indonesia, menawarkan akses mudah dan cepat ke pinjaman. Namun, di balik kemudahan tersebut, muncul juga berbagai permasalahan yang memerlukan regulasi dan pengawasan yang ketat. Di Indonesia, regulasi dan pengawasan aplikasi pinjam uang diatur oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) untuk melindungi konsumen dan menjaga stabilitas sistem keuangan.
Peraturan dan Regulasi Aplikasi Pinjam Uang
Regulasi yang mengatur aplikasi pinjam uang di Indonesia tertuang dalam berbagai aturan, seperti:
- Peraturan OJK Nomor 13/POJK.03/2018 tentang Penyelenggaraan Layanan Pinjaman Online: Aturan ini mengatur tentang izin, persyaratan, dan tata cara penyelenggaraan layanan pinjaman online, termasuk kewajiban penyampaian informasi dan transparansi kepada konsumen.
- Peraturan OJK Nomor 77/POJK.01/2020 tentang Penyelenggaraan Layanan Pinjaman Online: Aturan ini merupakan revisi dari POJK sebelumnya, dengan penekanan pada penguatan perlindungan konsumen, seperti batasan bunga dan biaya, serta mekanisme penyelesaian sengketa.
- Undang-Undang Nomor 19 Tahun 2016 tentang Informasi dan Transaksi Elektronik (ITE): Aturan ini mengatur tentang aspek teknologi informasi dan komunikasi dalam penyelenggaraan layanan pinjaman online, termasuk keamanan data dan perlindungan privasi.
Peran OJK dalam Pengawasan Aplikasi Pinjam Uang
OJK memiliki peran penting dalam mengawasi aplikasi pinjam uang di Indonesia, dengan tugas utama:
- Memberikan izin dan pengawasan terhadap penyelenggara layanan pinjaman online: OJK bertanggung jawab untuk memastikan bahwa penyelenggara layanan pinjaman online memenuhi persyaratan dan regulasi yang ditetapkan.
- Melakukan monitoring dan evaluasi terhadap kegiatan penyelenggara layanan pinjaman online: OJK memantau aktivitas aplikasi pinjam uang untuk memastikan kepatuhan terhadap peraturan dan perlindungan konsumen.
- Menerima dan menindaklanjuti pengaduan dari konsumen terkait aplikasi pinjam uang: OJK menyediakan saluran pengaduan untuk konsumen yang mengalami masalah dengan aplikasi pinjam uang.
- Melakukan tindakan hukum terhadap penyelenggara layanan pinjaman online yang melanggar peraturan: OJK memiliki wewenang untuk memberikan sanksi kepada penyelenggara layanan pinjaman online yang melanggar peraturan, mulai dari teguran hingga pencabutan izin.
Penanganan Kasus Aplikasi Pinjam Uang Bermasalah
OJK memiliki mekanisme untuk menangani kasus aplikasi pinjam uang bermasalah, seperti:
- Mediasi dan konsiliasi: OJK dapat memfasilitasi mediasi antara konsumen dan penyelenggara layanan pinjaman online untuk menyelesaikan sengketa secara damai.
- Tindakan pengawasan dan penegakan hukum: OJK dapat melakukan tindakan pengawasan dan penegakan hukum terhadap penyelenggara layanan pinjaman online yang melanggar peraturan, termasuk pencabutan izin dan sanksi lainnya.
- Kerjasama dengan pihak terkait: OJK bekerja sama dengan lembaga terkait, seperti kepolisian dan Kejaksaan, dalam menangani kasus aplikasi pinjam uang bermasalah yang melibatkan tindak pidana.
Kelemahan Regulasi dan Pengawasan Aplikasi Pinjam Uang
Meskipun regulasi dan pengawasan aplikasi pinjam uang terus berkembang, masih terdapat beberapa kelemahan, seperti:
- Pengawasan terhadap aplikasi pinjam uang ilegal masih terbatas: OJK kesulitan mengawasi aplikasi pinjam uang ilegal yang beroperasi di luar pengawasan.
- Mekanisme penyelesaian sengketa yang belum optimal: Proses penyelesaian sengketa antara konsumen dan penyelenggara layanan pinjaman online masih memakan waktu dan biaya.
- Kesadaran konsumen yang masih rendah: Konsumen masih belum sepenuhnya memahami hak dan kewajibannya dalam menggunakan aplikasi pinjam uang, sehingga rentan terhadap penipuan dan eksploitasi.
Dampak Sosial Aplikasi Pinjam Uang Bermasalah
Di era digital, aplikasi pinjam uang online telah menjadi solusi finansial yang mudah diakses. Namun, di balik kemudahannya, terdapat potensi dampak negatif yang perlu diperhatikan. Aplikasi pinjam uang bermasalah dapat menimbulkan berbagai masalah sosial, mulai dari masalah ekonomi hingga psikologis.
Dampak Ekonomi
Dampak ekonomi dari aplikasi pinjam uang bermasalah dapat dirasakan oleh individu maupun masyarakat secara luas.
- Peningkatan Hutang:Bunga dan biaya yang tinggi pada aplikasi pinjam uang bermasalah dapat menyebabkan peningkatan hutang yang sulit diatasi. Ini dapat membuat orang terjebak dalam siklus hutang yang berkelanjutan.
- Kehilangan Aset:Jika seseorang gagal membayar hutang, aplikasi pinjam uang bermasalah dapat mengambil alih aset yang dijaminkan, seperti rumah atau kendaraan. Ini dapat menyebabkan kerugian finansial yang besar dan berdampak pada kehidupan mereka.
- Penurunan Daya Beli:Jumlah hutang yang besar dapat mengurangi daya beli individu. Mereka mungkin terpaksa mengurangi pengeluaran untuk kebutuhan pokok, seperti makanan, pendidikan, dan kesehatan.
Dampak Psikologis
Aplikasi pinjam uang bermasalah juga dapat berdampak negatif pada kesehatan mental dan psikologis seseorang.
- Stres dan Kecemasan:Ketakutan akan gagal bayar hutang dan tekanan dari penagih hutang dapat menyebabkan stres dan kecemasan yang berlebihan.
- Depresi:Kejadian hutang yang tak terkendali dan hilangnya aset dapat memicu perasaan putus asa dan depresi.
- Penurunan Kualitas Hidup:Stres dan kecemasan yang berkepanjangan dapat menurunkan kualitas hidup seseorang. Mereka mungkin mengalami kesulitan dalam berkonsentrasi, berinteraksi sosial, dan menikmati hidup.
Dampak Sosial
Dampak sosial dari aplikasi pinjam uang bermasalah dapat meluas dan mempengaruhi hubungan antar individu dalam masyarakat.
- Konflik Keluarga:Hutang yang besar dan tekanan dari penagih hutang dapat memicu konflik dalam keluarga.
- Kerusakan Reputasi:Data pribadi dan informasi keuangan seseorang yang digunakan untuk mengajukan pinjaman dapat bocor dan merusak reputasinya.
- Penurunan Kepercayaan:Pengalaman negatif dengan aplikasi pinjam uang bermasalah dapat menyebabkan penurunan kepercayaan masyarakat terhadap lembaga keuangan.
Contoh Kasus
Misalnya, seorang ibu rumah tangga bernama Bu Sarah terjebak dalam hutang akibat penggunaan aplikasi pinjam uang bermasalah. Ia awalnya hanya meminjam sejumlah kecil uang untuk kebutuhan sehari-hari, namun bunga dan biaya yang tinggi membuatnya semakin terlilit hutang. Ia terpaksa menjual perhiasan dan bahkan terpaksa menjual rumahnya untuk melunasi hutang.
Bu Sarah mengalami stres dan depresi akibat tekanan hutang dan hilangnya aset. Ia juga mengalami konflik dengan suaminya karena kesulitan finansial yang dihadapi.
Langkah-langkah Minimisasi Dampak
Untuk meminimalisir dampak negatif dari aplikasi pinjam uang bermasalah, perlu dilakukan langkah-langkah preventif dan mitigasi.
- Peningkatan Regulasi:Pemerintah perlu memperketat regulasi terhadap aplikasi pinjam uang online, seperti batasan bunga dan biaya, serta pengawasan ketat terhadap praktik penagihan hutang.
- Peningkatan Literasi Keuangan:Peningkatan literasi keuangan masyarakat penting untuk membantu mereka memahami risiko dan cara menggunakan aplikasi pinjam uang dengan bijak.
- Dukungan Psikologis:Peningkatan akses terhadap layanan konseling dan dukungan psikologis dapat membantu individu yang terlilit hutang untuk mengatasi stres dan kecemasan.
- Program Rehabilitasi Keuangan:Program rehabilitasi keuangan dapat membantu individu yang terlilit hutang untuk mengatur keuangan mereka dan menemukan solusi yang tepat.
| Kategori | Dampak Sosial Negatif |
|---|---|
| Ekonomi | Peningkatan hutang, kehilangan aset, penurunan daya beli |
| Psikologis | Stres dan kecemasan, depresi, penurunan kualitas hidup |
| Sosial | Konflik keluarga, kerusakan reputasi, penurunan kepercayaan |
Tips Aman Menggunakan Aplikasi Pinjam Uang
Aplikasi pinjam uang menawarkan kemudahan akses dana, tetapi juga berpotensi menimbulkan masalah jika tidak digunakan dengan bijak. Berikut beberapa tips untuk memilih dan menggunakan aplikasi pinjam uang secara aman:
Pilih Aplikasi yang Terdaftar dan Berizin
Pastikan aplikasi pinjam uang yang Anda gunakan terdaftar dan berizin resmi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Aplikasi yang terdaftar dan berizin telah memenuhi standar keamanan dan transparansi yang ditetapkan oleh OJK. Anda dapat memeriksa daftar aplikasi pinjam uang yang terdaftar di website OJK.
Baca Syarat dan Ketentuan dengan Cermat
Sebelum mengajukan pinjaman, bacalah dengan cermat syarat dan ketentuan yang berlaku, termasuk suku bunga, biaya administrasi, denda keterlambatan, dan jangka waktu pinjaman. Pastikan Anda memahami semua persyaratan dan konsekuensi sebelum menyetujui pinjaman.
Perhatikan Reputasi dan Ulasan Pengguna
Sebelum menggunakan aplikasi pinjam uang, periksa reputasi dan ulasan pengguna di platform online seperti Google Play Store atau App Store. Ulasan pengguna dapat memberikan gambaran tentang pengalaman pengguna lain dengan aplikasi tersebut.
Hindari Pinjaman dengan Suku Bunga Tinggi
Suku bunga tinggi dapat membuat hutang Anda membengkak dengan cepat. Pertimbangkan dengan cermat kebutuhan dan kemampuan Anda untuk melunasi pinjaman sebelum menyetujui pinjaman dengan suku bunga tinggi.
Hati-hati dengan Penawaran Pinjaman Cepat
Aplikasi pinjam uang yang menawarkan pinjaman cepat tanpa verifikasi ketat berpotensi menjadi penipuan. Berhati-hatilah dan pastikan Anda memahami semua persyaratan dan konsekuensi sebelum menyetujui pinjaman.
Jangan Berikan Akses ke Data Pribadi yang Tidak Perlu
Aplikasi pinjam uang mungkin meminta akses ke data pribadi Anda, seperti kontak, foto, dan lokasi. Berikan akses hanya untuk data yang diperlukan dan pastikan aplikasi tersebut memiliki kebijakan privasi yang jelas.
Hindari Aplikasi Pinjam Uang yang Meminta Data Pribadi yang Sensitif
Aplikasi pinjam uang yang meminta data pribadi yang sensitif, seperti nomor rekening bank atau kartu kredit, mungkin merupakan penipuan. Jangan berikan informasi tersebut kepada aplikasi yang tidak terpercaya.
Jangan Berikan Akses ke Aplikasi ke Kontak Anda
Aplikasi pinjam uang yang meminta akses ke kontak Anda dapat menggunakan informasi tersebut untuk menghubungi kontak Anda dan meminta pembayaran atas nama Anda. Hindari memberikan akses ke aplikasi ke kontak Anda.
Laporkan Masalah ke OJK
Jika Anda mengalami masalah dengan aplikasi pinjam uang, laporkan ke OJK. OJK dapat membantu menyelesaikan masalah dan melindungi hak-hak Anda sebagai konsumen.
Hindari Pinjaman yang Tidak Dibutuhkan
Pinjaman yang tidak dibutuhkan dapat membuat Anda terlilit hutang. Gunakan aplikasi pinjam uang hanya untuk kebutuhan mendesak dan pastikan Anda memiliki kemampuan untuk melunasi pinjaman tepat waktu.
Siapkan Dana Darurat
Dana darurat dapat membantu Anda menghadapi kebutuhan mendesak tanpa harus mengandalkan pinjaman. Sisihkan sebagian penghasilan Anda untuk dana darurat.
Hindari Penipuan
Berikut beberapa ciri-ciri aplikasi pinjam uang yang berpotensi menjadi penipuan:
- Menawarkan suku bunga yang sangat rendah.
- Meminta data pribadi yang sensitif.
- Meminta akses ke kontak Anda.
- Tidak memiliki izin resmi dari OJK.
- Meminta pembayaran di muka.
- Tidak memiliki alamat kantor yang jelas.
- Menawarkan pinjaman dengan proses yang sangat cepat.
Langkah-langkah yang Dapat Dilakukan Jika Mengalami Masalah dengan Aplikasi Pinjam Uang
Jika Anda mengalami masalah dengan aplikasi pinjam uang, berikut beberapa langkah yang dapat Anda lakukan:
- Hubungi customer service aplikasi pinjam uang untuk menyelesaikan masalah.
- Laporkan masalah ke OJK melalui website atau hotline.
- Cari bantuan hukum jika diperlukan.
Pertanyaan yang Perlu Diajukan Sebelum Menggunakan Aplikasi Pinjam Uang
Sebelum menggunakan aplikasi pinjam uang, ada beberapa pertanyaan yang perlu Anda ajukan:
- Apakah aplikasi tersebut terdaftar dan berizin resmi oleh OJK?
- Berapa suku bunga yang dikenakan?
- Berapa biaya administrasi yang dikenakan?
- Berapa denda keterlambatan yang dikenakan?
- Berapa jangka waktu pinjaman?
- Bagaimana proses pengajuan pinjaman?
- Bagaimana proses pembayaran pinjaman?
- Bagaimana cara menghubungi customer service?
Solusi dan Rekomendasi untuk Mengatasi Masalah Aplikasi Pinjam Uang
Masalah aplikasi pinjam uang di Indonesia memang menjadi perhatian serius. Untuk mengatasi permasalahan ini, diperlukan langkah-langkah konkret dan komprehensif yang melibatkan berbagai pihak, mulai dari pemerintah, lembaga pengawas, hingga masyarakat sendiri.
Peran Pemerintah dan Lembaga Pengawas
Pemerintah dan lembaga pengawas memiliki peran penting dalam menciptakan ekosistem aplikasi pinjam uang yang sehat dan aman. Berikut beberapa langkah yang dapat dilakukan:
- Meningkatkan regulasi dan pengawasan terhadap aplikasi pinjam uang. Hal ini meliputi penerapan standar yang lebih ketat terkait persyaratan bagi perusahaan fintech, transparansi suku bunga dan biaya, serta mekanisme penyelesaian sengketa.
- Memperkuat edukasi dan literasi keuangan masyarakat. Masyarakat perlu dibekali dengan pengetahuan dan keterampilan untuk menggunakan aplikasi pinjam uang secara bijak dan bertanggung jawab.
- Mendorong kolaborasi antara pemerintah, lembaga pengawas, dan industri fintech untuk membangun ekosistem aplikasi pinjam uang yang berkelanjutan dan inklusif.
Peningkatan Literasi Keuangan Masyarakat
Masyarakat juga memiliki peran penting dalam mengatasi masalah aplikasi pinjam uang. Peningkatan literasi keuangan sangat krusial agar masyarakat dapat membuat keputusan finansial yang cerdas dan bertanggung jawab. Berikut beberapa langkah yang dapat dilakukan:
- Memperkuat pemahaman tentang risiko dan manfaat aplikasi pinjam uang. Masyarakat perlu memahami bahwa aplikasi pinjam uang bukanlah solusi jangka panjang untuk masalah keuangan, dan harus digunakan dengan bijak dan bertanggung jawab.
- Memilih aplikasi pinjam uang yang terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Masyarakat harus memastikan bahwa aplikasi yang mereka gunakan telah memenuhi standar dan regulasi yang berlaku.
- Membaca dan memahami syarat dan ketentuan aplikasi pinjam uang dengan cermat. Hal ini penting untuk menghindari jebakan biaya tersembunyi atau suku bunga yang tidak wajar.
Program Peningkatan Pengawasan dan Regulasi
Untuk meningkatkan pengawasan dan regulasi aplikasi pinjam uang, berikut proposal program yang dapat diterapkan:
- Program Edukasi dan Literasi Keuangan Nasional: Program ini dapat melibatkan berbagai pihak, seperti pemerintah, lembaga keuangan, dan organisasi masyarakat. Tujuannya adalah untuk meningkatkan pemahaman masyarakat tentang aplikasi pinjam uang, risiko dan manfaatnya, serta cara menggunakannya secara bijak.
- Sistem Pelaporan dan Pengawasan Terpusat: Sistem ini dapat diimplementasikan untuk mengumpulkan data dan informasi terkait aktivitas aplikasi pinjam uang. Data ini dapat digunakan untuk memantau kinerja perusahaan fintech, mengidentifikasi potensi masalah, dan mengambil tindakan pencegahan.
- Mekanisme Penyelesaian Sengketa yang Efektif: Diperlukan mekanisme penyelesaian sengketa yang cepat, adil, dan mudah diakses oleh masyarakat. Hal ini dapat dilakukan melalui pembentukan lembaga arbitrase khusus atau penyediaan layanan mediasi online.
Penutupan
Aplikasi pinjam uang online memiliki potensi besar untuk meningkatkan akses keuangan, namun perlu diiringi dengan regulasi yang ketat, pengawasan yang efektif, dan edukasi masyarakat. Dengan memahami risiko dan mematuhi tips aman, pengguna dapat memanfaatkan aplikasi pinjam uang secara bertanggung jawab dan meminimalisir dampak negatifnya.
Solusi dan rekomendasi yang diajukan dalam artikel ini diharapkan dapat menjadi langkah awal untuk mengatasi masalah aplikasi pinjam uang bermasalah dan menciptakan ekosistem keuangan digital yang sehat dan berkelanjutan.
Pertanyaan Umum (FAQ): Aplikasi Pinjam Uang Bermasalah 2024
Apakah semua aplikasi pinjam uang online bermasalah?
Tidak semua aplikasi pinjam uang online bermasalah. Namun, perlu kehati-hatian dalam memilih aplikasi dan memahami risiko yang terkait.
Bagaimana cara melapor jika mengalami masalah dengan aplikasi pinjam uang online?
Anda dapat melapor ke OJK melalui website atau call center mereka.
Apakah ada sanksi bagi aplikasi pinjam uang online yang melanggar aturan?
Ya, OJK dapat memberikan sanksi administratif, bahkan pencabutan izin operasional bagi aplikasi pinjam uang online yang melanggar aturan.
